GB/T 32313—2015.
1范圍
GB/T 32313規(guī)定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的基本原則、一般要求等。本標(biāo)準(zhǔn)適用于有資質(zhì)的從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的商業(yè)銀行。
2規(guī)范性引用文件
下列文件對(duì)于本文件的應(yīng)用是必不可少的。凡是注日期的引用文件,僅注日期的版本適用于本文件。凡是不注日期的引用文件,其較新版本(包括所有的修改單)適用于本文件。
GB/T 32317商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)規(guī)范
3術(shù)語(yǔ)和定義
GB/T32317界定的以及下列術(shù)語(yǔ)和定義適用于本文件。
3.1
個(gè)人理財(cái)personal finance
在對(duì)個(gè)人資產(chǎn),負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上,按照個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力,結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債,合理安排資金,從而在個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值較大化的過(guò)程。
3.2
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)personal financial business
商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析,財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。注:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同,分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。
3.3
理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)financial advisory services
商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃﹑投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。
注:商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng),不屬于理財(cái)
顧問(wèn)服務(wù)。
3.4
綜合理財(cái)服務(wù)integrated financial services
商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶(hù)的委托和授權(quán),按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。
3.5
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃personal financial plan
商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群分析研究的基礎(chǔ)上,針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃。
3.6
銷(xiāo)售人員sales
面向個(gè)人客戶(hù)從事商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳、推介、銷(xiāo)售等相關(guān)活動(dòng)的銀行人員。
注:銷(xiāo)售人員包括為客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員,銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員,以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員。

檢測(cè)流程步驟

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